לפני שרוכשים נכס, נדרשות פעולות שונות שעלולות לארוך זמן רב משום ענייני בירוקרטיה למשל, או שהם כוללים מספר שלבים. בהנחה שאותו משקיע מעוניין לשלוט בהגה של העסקה שבה הוא משקיע, חשוב לבדוק כל הצעה מספר פעמים ומול גורמים שונים. רגע לפני הפגישה עם הבנקאי או עם המלווה, רצוי להכין מסמכים המעידים על הכנסה כשכיר ואת שומת המס האחרונה, אישור מרואה חשבון על ההכנסות נטו עבור שנת המס הנוכחית, במידה ומדובר על בעל עסק. יש להוסיף לכך את פירוט ההלוואה הקיימת ואת לוח הסילוקין שלה.
שלב קבלת אישור המשכנתא
בתוך ימים בודדים מהגשת כל המסמכים הנדרשים, הבנק או חברת ההלוואות אמורה לאשר את המשכנתא או לסרב לה. במקרים בהם היו צ'קים חוזרים מן הבנק או שלא כיבדו הוראת קבע, כאשר מעקלים את חשבון הבנק על ידי רשות מקומית – גם אם לא שולם דו"ח – הכול על סמך נתונים שהתקבלו משבע השנים האחרונות. רק עם הצגת מכתב מכל גורם שהטיל את הסנקציה מדוע הוסרה הסנקציה, הבנק עשוי לשקול לחיוב את המשכנתא.
אפשר להתייעץ עם היועץ למשכנתאות
הדרך המקובלת כיום כדי להבין איך לגרום למלווה לקבל את הבקשה, היא פניה ליועץ משכנתאות שעובד מטעם המלווה. ניתן לקבל אישור עקרוני לקבלת המשכנתא, וכשישנו סירוב, חשוב להבין מדוע. אם זה סירוב בגלל בגובה המשכנתא, ניתן לעשות שינוי באמצעות חישובים שונים או קבלת הצעות אחרות.
מה התוכנית?
במידה וישנה תוכנית לבנות את הנכס באופן עצמאי או להרחיב את הדירה, חשוב להגיש לבנק את התוכנית המאושרת לבניה ואת היתרי הבניה המעודכנים, חוזה פיתוח או חוזה חכירה מול מנהל מקרקעי ישראל- כמו גם מסמכים משפטיים והנדסיים לגבי הנכס.