נושא רכישת נכס פרטי כמו דירה למשל הוא אחד הנושאים היותר חמים שקיימים בכותרות, החל מהניצוץ שהצית את המחאה החברתית – אשר השפיעה בכך שנראתה ירידה דראסטית בקרב רוכשי הדירות מאז חודשי המחאה, דרך יזמי נדל"ן וצעירים שהבינו שאין להם ברירה אלא לנסות למצוא פתרונות מניבים אשר יביאו את התשואה לאורך טווח הזמן הארוך, או לפחות יסייעו להקל את העול של תשלום המשכנתא. כידוע, אי עמידה בתנאים הכפופים לבנק עלולה לעלות בעיקול הנכס ובמימושו על ידי הבנק, במיוחד למי שלא עשה ביטוח משכנתא – וכאן נכנסת לתמונה משכנתא ממוחזרת.
משכנתא – זה לא טאבו!
היום אפשר להחליף את משכנתא, ומה שנראה בזמנו נישואין לטווח זמן ארוך עם אותה הלוואה לרכישת דירה כיום ניתן להפרה שתעניק יתרון כלכלי ללווים. ישנם שני מניעים עיקריים שמביאים להחליף משכנתא – הראשון הוא צמצום נטל ההחזרים החודשי והשנתי, ואילו השני הוא צמצום הסכום הסופי שאותו משלמים למלווה, על ידי צמצום כספי הרבית – כשהרבית פרוסה על סכום קטן יותר.
מה זה מיחזור משכנתא?
המשכנתא הממוחזרת היא למעשה משכנתא חדשה לגמרי שלוקחים מאותו מקור או ממקור אחר על הסכום הנותר. המטרה היא לסלק את מה שנשאר מהמשכנתא הקודמת, ולהעמיד אחת בתנאים טובים יותר מבחינת ריבית, עמלות, וקיצור זמן ההחזרים לבנק – וזאת לאחר קיזוז קנסות ותשלומים נוספים ולכן חשוב לערוך לכל הצעה חישוב כדאיות.
מה מחשבים במחזור המשכנתא?
לוקחים את יתרת ההלוואה לסילוק – כלומר גם את הקרן וגם את הריבית עליה וללא ההחזר על ביטוח משכנתא של הריבית ה"ישנה". לוקחים את ההצעה עם הריבית החדשה למשכנתא, וכמובן את הקנסות ליציאה ממסלול ההלוואה וכן תפיחת תיק וביול למשכנתא החדשה, ומחשבים את הכול. ישנו גם מחשב מיוחד כדי לחשב את הסכום החדש לתשלום.