כאשר לוקחים משכנתא חדשה במקום זו הקיימת – בתנאים חדשים המוכתבים על ידי הנתונים החדשים (בכום ההחזר המופחת של ההלוואה שנותר לתשלום), זה עשוי לצמצם את הריביות, את העמלות, ולקבל משכנתא בתנאים נוחים יותר מהמשכנתא הראשונית שניתנה. המהלך הזה מסייע להגיע אל הסוף המיוחל של חוסר המחויבות לבנק ובעלות מלאה על רכוש הנדל"ן באופן מהיר ונוח יותר. המושג "מיחזור משכנתא" נעשה במומנט מיוחד שבו הריבית שנלקחת בחשבון קטנה יותר מההתחלתית (כל אחוז קובע!) וכעת כאשר הסכום מצטמצם, אפשר לצמצם את תקופת החזר התשלום.
ישנם היום כלים לבדיקת כדאיות מיחזור משכנתא
יש היום אמצעים כדי לחשב את כדאיות המחזור של המשכנתא הקיימת או את זו העתידית להילקח. בנקודה זו, ניתן לשלוט בהוצאות העתידיות שיכולות לשנות את המאזן הכלכלי המשפחתי בתום החודש, השנה ובאופן גורף לתקופת החיים שבה נלקחה המשכנתא. ניתן למצוא מחשבונים מיוחדים לכך בקשת באמצעות טפסים מקוונים ואף להגיש בקשה למחזור משכנתא באמצעות האינטרנט, מה שפותר שעות המתנה בבנק לנציג שירות כדי לקבל הצעה ולבחון אותה.
איך לנתח את דפי העו"ש?
ההצעה שהבנק יעניק למשכנתא הממוחזרת תחושב ותאושר על פי ההתנהלות בחשבון העו"ש בשלושה החודשים האחרונים. במידה וחזרו שיקים, חריגות מהחשבון או חשבון שהוגדר כ"מוגבל" למשל, הבדיקה תתפרס על פני חצי השנה האחרונה. בנוסף, יבררו מה המאזן הכנסות – הוצאות של הלקוח, האם הוא מנהל חשבונות נוספים ואילו הלוואות קיימות לחובתו.
מה מבררים לגבי הנכס?
הבנק יבקש לברר את הערכת השווי של הנכס הממושכן, ולכן יש צורך להמציא לכבוד הבנק את הטפסים הרשמיים לכך מידי שמאי נדל"ן. הוא יקח בחשבון בתוך הערכה זו את האפשרות לממש את הנכס (יכולת ה"נזילות" שלו).