יש הרבה השקעות שיכולות להבטיח עתיד פיננסי בטוח ושקט. השקעת כסף אינה מדע מסובך אך יש לדעת איך לעשות זאת בצורה הטובה והנכונה ביותר. השקעה נכונה דורשת זמן, מאמץ והתמדה מרובה על מנת לקבל את התוצאות הרצויות. כיום יש שלושה סוגי השקעה עיקריים.
השקעה בנדל"ן, השקעה בעסק כלשהו והשקעה בניירות ערך כאשר כל אחת מהאופציות הללו נחלקת למספר רב של תתי סעיפים.
כיצד קובעים את אפיקי ההשקעה?
אפיקי ההשקעה השונים נקסעים בתהליך משותף עם יועץ
השקעות או באופן עצמאי וזאת לפי צרכי ויכולות הלקוח. לאורך הליך זה נקבעת רמת הסיכון וטווח ההשקעה הרצוי. גורם נוסף שמשפיע על בחירת ההשקעה הוא אורך תקופת ההשקעה. בעל התיק או ההשקעה צריך להחליט האם במהלך הדרך הוא יצטרך את הכסף או שניתן לבנות על חיסכון ארוך שלא יפרע בעתיד הקרוב.
השקעות סולידיות מול ספקולטיביות
באופן גס יחסית ניתן לחלק את ההשקעות לשניים. השקעות סולידיות והשקעות ספקולטיביות. אגרות חוב נחשבות להשקעות סולידיות יחסית, אם כי בשנים האחרונות ניתן לראות כי אג"ח גם כן יכולות להיחשב כהשקעה יחסית מסוכנת. התשואה באגרת חוב לרוב נקבעת מראש ומחולקת בזמנים ידועים. כיום יש אג"ח ממשלתי ואג"ח קונצרני שהמנפיק שלהם הוא חברה קונצרן. רכישת מניות מצד שני היא השקעה מסוכנת יותר, למעשה רוכש המניות הוא חלק מהחברה והוא בעל תעודה המקנה לו בעלות מסוימת בחברה. אם הבעלות עולה גם הסיכון. במקרה זה אין שום ערובה לקבלת ריבית כלשהיא או חלוקת דיבידנד.
תעודות סל
תעודות סל הן מוצר הרשום למסחר אשר מחירן נקבע בבורסה כמו שאר המכשירים הפיננסים. למעשה תעודת סל זו דומה לאיגרת חוב ומונפקת על ידי גוף פיננסי. תעודה זו נסחרת בבורסה ומאפשרת למשקיע לעקוב אחר נכס בסיס. למעשה תעודת הסל מאגדת בתוכה מספר רב של מכשירים פיננסים שונים וזאת על מנת לפזר את הסיכון ולעקוב אחר מדד מוביל במשק.