אומרים, שגם לפרוש צריך לדעת "איך". העניין הוא שאותו משוחרר צעיר או אדם שנמצא בצבא קבע, עדיין אינו טרוד בדרך כלל בנושאים עתידניים כמו פנסיה או חסכונות – בטח שלא פרישה מעבודה, כשיש לו עוד עשרות שנים להרוויח את לחמו במעגל העבודה. המציאות מראה, כי חשוב להתעקש ולבחור תוכנית מתאימה לניהול חסכונות – ובאופן מושכל, על מנת שבגיל הפרישה ניתן יהיה ליהנות מגמלת פנסיה – משום שיש בקרן פנסיה – בטחון כלכלי לכל החיים. ככל שמתחילים בגיל מוקדם יותר צוברים יותר כסף שיתפרש על פני תקופה מוגבלת ומחושבת מראש של שנות גמלאות.
לקחת קורס ללימוד השקעות לטווח הזמן הארוך
חשוב לא פחות מלימודים מקצועיים לקחת
קורס ייעוץ פנסיוני או לפחות להירשם לסדנא בנושא הפנסיה. המשמעות היא תועלת לכל החיים. גם אם בוחרים בקרן פנסיה מוכרת וידועה, התנאים יכולים להשתנות מדי תקופה, וחשוב להבין על מה חותמים. כמובן – ניתן לשנות את התוכנית ולהפקיד את הכספים גם בתוכנית אחרת משתלמת אולם יש לקחת בחשבון את עניין הקנס.
להתמקח על דמי ניהול
בתחילת שנת 2012 התממשה הרפורמה הקשורה לדמי
ניהול בקרנות פנסיה, תגמולים ועוד. עד לאותה התקופה, עובדים בחברות גדולות הרוויחו תקרת פנסיה נמוכה, בעוד העובדים בעסקים קטנים שילמו דמי ניהול גבוהים – ולא היה להם כוח מיקוח חזק דיו, כמו ארגון כלכלי חזק, באשר לשינוי דמי הניהול. משנת 2012, כל לקוח בפני עצמו יכול לפנות לחברה שבה מושקעים הכספים ולדרוש זאת.
מתי ישנה רווחיות יציבה בקרן הפנסיה?
יציבות נמדדת לרוב בכך שישנו מספר גדול של עמיתים בה, וסטיית התקן סבירה ונמוכה. בדקו תוכנית של קרן פנסיה יסודית או מקיפה בכמה מקומות, והחליטו מה אתם בוחרים, אפילו אם זה אומר לעשות ביטוח מקביל לתאונות אישיות או ביטוח חיים – בדקו גם כפילויות למשל אם ישנן בביטוח משכנתא.