בתי ההשקעות אשר מציעים ללקוחותיהם קופות גמל שונות והשקעה של כספי הפנסייה שלהם, והלקוח יכול לבחור מבין שלל ההצעות שעומדות בפניו לאיזו חברה הוא יתן את המושכות בכדי שתוכל להשקיע את כספו בצורה הטובה והנכונה ביותר. השאלה שנשאלת אצל רוב האנשים, היא מה בדיוק עושות חברות ההשקעות עם כספי הפנסייה שלהם? לאן הכספים הולכים ומה הסיכונים הכרוכים בכך?
ניהול כספי פנסייה
בתי השקעות מסויימים מציעים מוצרי חיסכון ופנסייה, עם מסלולים ברמות סיכון ושונות כך שכל לקוח יכול לבחור בין מסלולים שונים ורמות סיכון שונות לכספי הפנסייה שלו. החברות משקיעות את הכספים במקומות שונים אשר אמורים בסופו של תהליך לייצר סוג של רווח עבור הלקוח.
הטבות מס
לקוחות אשר נותנים את אישורם לחברות אשר מציעות קרן השתלמות או
קופות גמל, אשר באמצעותן יקבל הלקוח הטבות מס שונות אשר ניתנות מהמדינה, שההשקעות של
קרנות הפנסייה הן גם אינטרס מובהק שלה, ולכן היא נותנת הטבות רבות לאנשים שמשקיעים את כספי הפנסייה שלהם במגוון חברות השקעות שקיימות בשוק.
סיכון או זהירות
ישנן חברות אשר מציעות גם קרנות והשקעות שנמצאות ברמת סיכון גבוהה יחסית, ויש בתי השקעות אשר מנהלות את קופות הגמל וקרנות ההשתלמות בצורה מאוד עדינה ושמרנית, כאשר מדינות ההשקעה בהן היא להשיג תוצאות טובות ביחס לשאר החברות, אך בלי לקחת סיכונים מיותרים, אשר לטענת החברות הללו, יכולים בסופו של דבר לפגוע בלקוחות, אשר שמים את הכסף שאמור להבטיח את עתידם ואת עתיד ילדיהם בידי החברות השונות, אשר חלקן נוהגות באחריות גדולה, ויש כאלה שמנסים לקחת את הסיכון.