יועצי משכנתא הינם אנשי מקצוע, אולם הסמכתם אינה מפוקחת על ידי גורמים ממשלתיים. המשמעות היא שאין לדעת מה הרקע המקצועי של האדם אשר מכוון לקראת בחירה קריטית כמו נטילת המשכנתא הטובה ביותר. המשכנתא בנויה מכספים רבים, רבים יותר ממה שאותו לווה יכול לשלם במזומן. היות שהוא משקיע בנכס שלדעתו שווה את ההשקעה, עליו להבין מהן היכולות הפיננסיות שלו לפני ההתחייבות וגלגול ההליכים.
לקחת הלוואה נכונה
לקיחת ה
הלוואה קשורה פעמים רבות לפרמטרים שאינם באחריותו של הלווה אלא קשורים לשוק הנדל"ן – ריביות, בניית תמהילים אפשריים ועוד. מכאן ואילך – עולה הצורך בשירותיו של יועץ משכנתא. מאידך, מתוך מאות יועצים למשכנתא אשר לא עוברים את אותו הקורס לייעוץ ואין להם רקע משותף מעולם הפיננסים – קשה למצוא יועץ מתאים.
לבחור לא רק משכנתא, אלא גם יועץ
רבות מחברות המשכנתא קמו בזמן שמחירי הדירות זינקו, ואילו הלווים ראו בהם מושיעים. מחיר הייעוץ שעולה כמה אלפי שקלים הפך להיות כדאי, כל עוד היועץ ישא את העצה הטובה ביותר. יועץ מתרגם מונחים כמו ריביות ותמהילים שונים שעולים על הפרק, מתווך בין הלווה לבנק בנושא הריביות, מפצה על אובדן ימי עבודה אפשרי, מטפל בטפסים ועוד. הבורות בתחום המשכנתאות עלול להצמיח השענות גם על קנה רצוץ שאין לו הכלים והידע לכך – ועל כן יש לבחור את היועץ עצמו.
להבדיל בין מומחים לאחרים
ישנו לכל
יועץ משכנתא רקע שונה מן האחר הכולל בין היתר ניסיון, תואר מסוים בפיננסים, ידע שנובע בעקבות הניסיון במוסד פיננסי גם ללא תואר מתקדם – וגם כאלו שצברו מניסיונם הפרטי וכעת מעוניינים לסייע לאחרים בתמורה כספית רווחית. השירות והתעריפים מגוונים מאוד, ואינם תמיד מסגירים את הרקע של אותו יועץ.