בין אם אתם לחוצים משום שנותר לכם מעט זמן כדי לשים את האצבע על ההשקעה הנכונה או בין אם אתם מתלבטים רבות ומרגישים חוסר ביטחון או חוסר התמצאות בכל הקשור לנטילת הלוואות מהבנק ומשמעויותיהן הכלכליות. עוד לפני השלב שבו מגיעים אל הבנקים השונים ומתמקחים על תנאי המשכנתא והספר השמן שעימו מגולגלים גם חוקי המשחק, רצוי לפנות לייעוץ משכנתאות כדי לשמוע מה היתרון של התחרות שבין הגורמים שמעניקים את המשכנתאות, ובמה כדאי לבחור בהתחשב בתנאים האישיים של כל אחד ואחד שמשלם עליה.
יועצי משכנתאות בנקאיים
ישנם יועצי משכנתאות שפועלים בבנק וישנם כאלו שפועלים בחברות חוץ בנקאיות. במסגרת עבודתו של יועץ המשכנתאות הבנקאי, ינסה לרתום את הלקוח לטובת לקיחת הלוואה בבנק שאליו הוא פנה. יועץ המשכנתא יבדוק אם ניתן להעניק לפונה אישור על לקיחת משכנתא על סמך הנתונים של חשבון הפונה, וינסה להתאים לו הצעה אטרקטיבית שתיבנה על סמך הנתונים של הלקוח וחישובים עתידיים.
יועץ חוץ בנקאי למשכנתאות
הגופים החוץ בנקאיים שמעניקים בפני עצמם הלוואות לגורמים עסקיים או פרטיים, יוכלו להעניק משכנתא בתנאים מתחרים מול הבנקים. היועצים הללו נחשבים לאובייקטיביים שיעניקו את ההצעה הבלתי תלוי הטובה ביותר, כשלא עומד מאחוריה אינטרס בנקאי. רצוי לפנות ולקבל ייעוץ משכנתא ללא קשר לגורם ממנו תילקח המשכנתא עצמה.
בחירת יועץ משכנתא
היום אפשר לומר שטוב להסתמך על המלצות של אחרים בנושאי המשכנתא, אולם תחושת הלב היא הטובה ביותר. חשוב מאוד לוודא כי יש להם הסמכה לעסוק בנושא, ולכן רצוי לפנות לאחת מהחברות הגדולות כיום בשוק הפיננסי, ולהיעזר בהן. ישנם אנשים שאוהבים להיות אוטודידקטיים ופשוט להירשם בעצמם לקורסים ליועצי השקעות כדי לקבל את הכלים ולהחליט לבד.