ההכנסה הממוצעת של בני זוג אשר פורשים ממעגל העבודה צונחת במעבר מהכנסה מעבודה אקטיבית להכנסה מפנסיה בכשליש ועד למחצית מסכום המשכורת המשותפת – הכל ביחס לשנות העבודה. בנוסף, מחקרים מראים כי ההוצאות הכספיות בזמן הפנסיה העומדות ביחס להוצאות לפני תקופת הפנסיה הולכות וגדלות – כיון שאז ישנו פנאי לבילויים ולפיתוח תחביבים. כשמוסיפים לכך תנאי פנסיה נשחקים, האופציה הבאה בתור היא
השקעה בנדל"ן.
שמירה על רמת הכנסה קבועה
רמת ההכנסה יכולה להשאר קבועה ואפילו בלתי תלוית גיל; בעוד החיסכון לפנסיה נפתח ומשמש לתקופה שלאחר הפרישה ממעגל העבודה, עדיין להשקעה בנדל"ן ישנו יתרון – תוספת על החזרי הפנסיה אשר נחשבים כיום ללא מספקים. זאת ועוד- רכישת הנכס והשכרתו עד לסכום מסוים יכולים להניב הכנסה שפטורה ממס.
מדוע להשקיע דווקא בדירה?
ל- 570 אלפי מועסקים אין הסדר פנסיה – אחד משני עובדים צעירים לא חוסך לפנסיה, ואילו ליותר ממחצית מבני 65 ומעלה אין הסדר פנסיוני. נוסף על כך, מי שכן מחזיק בהסדר פנסיה עלול להכוות מדמי הניהול הכואבים שגובות לעצמן חברות הפנסיה – אלו יכולים "לנגוס" עד לרבע מסכום החיסכון כולו. לעומת זאת –
רכישת דירה שערכה לרוב עולה מזמן רכישתה היא כלי שבו ניתן להשתמש בכל עת – ולמכור.
אפשרות למינוף ההשקעה
השקעה בנדל"ן מאפשרת את מינוף ההשקעה – מה שלא קיים בהשקעה בקרנות הפנסיה. המינוף הכלכלי יתבטא בכך שערך הדירה ממילא גבוה פי כמה וכמה מן הערך שאותו ניתן להשקיע, כנגד בטחונות מסוימים. לאחר סיום תשלום דמי המשכנתא, ניתן ליהנות מתשואה חודשית שתגדיל את ההכנסות באופן משמעותי. המינוף יומלץ בכל גיל – ולמעשה, ככל שמקדימים לרכוש דירה להשקעה כן ניתן לפתח זאת ולהשקיע עם השנים בדירות מושקעות יותר שתנבנה תשואות גבוהות יותר.