מרבית הציבור יודע שעליו לפי חוק, להפריש תשלום חודשי קבוע מסך משכורתו לטובת חסכון לפנסיה. אולם, רבים אינם יודעים להבדיל בין סוגי קרנות הפנסיה השונות על היתרונות והחסרונות שבכל סוג קרן שכזו. במאמר זה ננסה להסביר בקווים כלליים מהי קרן פנסיה כללית ומה היתרונות שלה.
מהי קרן פנסיה כללית?
קרן פנסיה כללית היא קרן שנועדה לחסכון לקצבת הפנסיה העתידית בלבד. זוהי קרן בסיסית שאין כלולים בה ביטוח שארים- במקרה פטירה הפנסיה עוברת לבני המשפחה הקרובים של הנפטר או ביטוח במקרה נכות, ולכן לרוב דמי הניהול שלה נמוכים יותר וניתן לחסוך בה כסף רב יותר. הפנסיה מעניקה קצבה חודשית קבועה לפי מסלול שבוחר הלקוח מבעוד מועד.
אז מה החסרונות של קרן פנסיה כללית?
קרן
פנסיה כללית, לפי החוקים שהקצתה הממשלה בשנת 1999 לנושא, מורשית להשקיע את כספי החוסכים שלה בקרן בשוק ההון. זאת בשעה שקרנות פנסיה מקיפות מורשות להשקיע בקרן בשוק ההון או אגרות חוב ממשלתיות. כאמור האיסור על השקעה באגרות חוב ממשלתיות שהן נתיב השקעה סולידי הרבה יותר, מהווה בעיה משמעותית למדי למי שמשתמשים בנתיב זה לחסכון הפנסיוני. הסיכוי לירידה משמעותית בסכום שיחסך בשל הפסדים בשוק ההון, במקרה הזה הוא הרבה יותר גבוה. יחד עם זאת, בשעה שדמי הניהול בקרן הכללית מגיעים ל-2 % בלבד מהסכום לצבירה, בקרנות הפנסיה המקיפות יש דמי ניהול שנתיים בסך של עד 0.5% ובנוסף גם נגזר מההפרשות לקרן הפנסיה חלק בסך של עד 6%.
למי תתאים קרן מסוג כללית?
יש מספר סוגי חוסכים שהשקעה ב
קרן פנסיה כללית תתאים להם מאוד וביניהם- מי שיש להם משכורות גבוהות בהרבה מן הממוצע במשק ורוצים להגדיל את הסכום שיעמוד לטובתם בעת הפרישה. מי שמצבם הבריאותי מונע את ביטוחם בתוכנית פנסיונית מקיפה, מי שרוצים תוכנית שהיא חסכון טהור לקראת קצבה עם מעט דמי ניהול, ועוד.