הקמת משפחה, הקמת עסק פרטי, רכישת נכס נדל"ן – גם להשקעה, טיול תרמילאים ארוך, השקעה בלימודי מקצוע או כל סיבה אחרת היא מספיק טובה בשביל להתחיל לחסוך שקל חייכן ליום סגריר. רגע לפני שפותחים תוכנית חיסכון כל שהיא, חשוב לגבש את מטרת החיסכון ואת התזמון שבה הוא אמור להפתח, לדוגמה – חיסכון של 100,000 שקלים לטובת בר המצווה מרגע שהילד נולד. יש לקחת בחשבון כי סכום ההפקדה יכול להשתנות מעת לעת ואפילו אפיק החיסכון, ויכול להיות שהמטרות השונות תצרכנה גיבוש תוכניות חיסכון נפרדות.
החיסכון אינו חייב להיות ממקור הכנסה שוטפת
כדי לחסוך עבור צרכים שונים, אין צורך להפריש מתוך ההכנסה החודשית השוטפת של המשכורת, אלא שניתן להשתמש ממקורות הכנסה אחרים, כמו למשל קצבה חודשית מהביטוח הלאומי עבור תוכנית חיסכון ארוכת טווח. כדאי לנצל כספי החזרי מס, מענקים, בונוסים ופיצויים שונים לטובת החסכונות, ולזכור שחיסכון הוא עוד סעיף הוצאות בתוך התקציב החודשי.
מה לבדוק עם פתיחת החיסכון?
לכל בנק ישנו מספר של
תוכניות חיסכון ללקוחות שלו, כשהתנאים נקבעים על ידי הבנק והלקוח בוחר את התוכנית שתתאים לו יותר מכולן. רצוי לקבל את הצעות התוכנית מהבנק שבו מתנהל החשבון הפרטי, ולבדוק מה תהיה תקופת החיסכון משום שזו תשפיע על הרווח באופן ישיר. חשוב לברר אודות נקודות יציאה, את גובה הריבית ואת תמהיל התכנית – לפי ריבית משתנה או קבועה, מסלול פריים ועוד.
רצוי לחסוך לכל בלת"ם
השיעור המומלץ לחיסכון שיענה על צרכים מיידיים לשימוש בכסף הוא 5% מסך ההכנסה השוטפת. כל סכום שיופרש למען מטרה זו חשוב, כשעיקר ההשקעה הוא בתוכנית חיסכון נזילה שניתן לשחרר בה את הכספים בכל עת. ככל שחוסכים יותר, כן גדלים הרווחים אולם הריבית בתוכניות השקעות מסוג אלו נחשבת לנמוכה יחסית.