קרן הפנסיה של עובד צוברת עבורו זכויות שניתנות למימוש רק לאחר חציית גיל הפנסיה. כבר בגיל צעיר, אנו משלמים לא מעט כספים עבור ביטוחים מסוגים שונים – בין אם המדינה מחייבת זאת או בין אם מבחירה שלנו, אולם הצרכים שלנו משתנים מתקופה לתקופה. על מנת לחדד ככל הניתן את הצרכים שלנו מאותו ביטוח פנסיה שאנו רוכשים, רצוי לשכור את שירותיו של יועץ פנסיה מוסמך שיאיר את עינינו באפשרויות המתעדכנות של שמירה על הכספים הקיימים ומניעה מהוצאות מיותרות. תמיד יכולות להיות כפילויות, בחירות שגויות של סעיפים בביטוח או אפילו דמי ניהול שלוקחת חברת הביטוח.
"מקדם קצבה" בכל מוצר פנסיוני
למוצרים הפנסיוניים ישנו מקדם קצבה, שאיתו מחשבים את גובה החיסכון שידרש כדי לקבל קצבה חודשית בסכום מסוים. לדוגמה, אם מעוניינים בקצבה חודשית בגובה 6,000 ₪ ומקדם הקצבה הוא 150 לצורך העניין, הרי שידרש סכום של חיסכון בגובה 900,000 ₪ שנצבר לאורך השנים. אותו מקדם מציין את מספר החודשים שיקבל המבוטח את הקצבה שלו.
על פי מה מחשבים את מקדם הקצבה?
היות ומדובר על חודשים, הרי שמקדם הקצבה יהיה מורכב מנתונים בשטח כמו תוחלת החיים, מינו של המבוטח, הסטטוס המשפחתי שלו – כלומר אלו משתנים שיכולים להיות קבועים וגם מרכיבים משתנים. אותו מרכיב משתנה מחייב לעתים שינויים תכופים בפוליסת הביטוח – ולכן אותו יועץ פנסיוני יכול להיות לעזר לאורך תקופת חיים שלמה.
לשם מה צריך את היועצים הפנסיוניים?
הכסף הרב שמושקע לאורך השנים לעתים ללא משים בקרנות פנסיה הוא רב, אפשר לקנות בו אפילו נכס חדש לגמרי, אולם במקרה הזה, מדובר על קצבה שמשרתת את מי שכבר אינו חלק ממעגל התעסוקה – ולכן היועץ הפנסיוני עומד לצידו של המבוטח כדי למצוא את הדרכים הטובות ביותר להרויח מאותה עסקת פנסיה.