תיק השקעות הוא מוצר שיש בו הלחם של מכשירים פיננסיים שונים אשר מותאמים ללקוח באופן ייחודי, כדי שיהיה יכול להשיג את המיטב בהשקעתו. חלק מהתאמת תיק ההשקעות ללקוח נובעת גם מהעדפותיו שלו לגבי מדיניות נטילת הסיכונים בהשקעה. ישנם מספר סוגי תיקי השקעות שיכולים להתאים ללקוחות בעלי פרופילים שונים, כמו למשל תיק קרנות נאמנות, תעודות וקרנות סל, תיק אג"ח לצורך פדיון, תיק מנייתי, תיק אג"ח לצורך פדיון מתכלה, תיק המיועד להשקעות לצרכים מיוחדים, תיק משולב, תיק להשקעה שוטפת ועוד. יש לקחת בחשבון שערכו של תיק ההשקעות עולה ויורד וההתנהלות תלויה על פי רוב בהכנסות החודשיות.
השקעה בתיק שמרני וסולידי
לקוח שמעוניין לשמור על ערך התיק על פי טווח השקעה שהוגדר מראש יכול להשקיע בתיק אג"ח לפדיון, שבו מנהל תיקי ההשקעות מאתר אגרות חוב שנבחרות על פי קריטריונים שהועמדו מראש יחד עם הלקוח וניתן לצפות את התשואה הצפויה מראש. כך, גם תיקי השקעות משולבים יכולים להתאזן כשישנו פיזור רחב של ניירות ערך שיש להם פוטנציאל תשואה. גם תיק קרנות נאמנות, תעודות או קרנות סל שאינו כולל אג"חים באחזקה ישירה שומר מרחק מסיכונים.
לקחת את הסיכון
חל מהשקעות וניהול סיכונים זה להשקיע דווקא היכן שישנו סיכון – כדי להרוויח יותר ובפרק זמן קצר יחסית. בתיק מנייתי ישנה תנודתיות גבוהה, משום שהתיק מורכב ממוצרים פיננסיים שיש להם פוטנציאל להכפלת ערך.
למצוא השקעה מתונה
ישנן גם השקעות מתונות יחסית, עליהן ניתן ללמוד בקורס ניהול תיקים. ניתן ליצור תיק אג"ח לצורך פדיון מתכלה, כשבשנתו הראשונה התיק ינוהל על פי אג"ח קונצרניות צמודות, ובהמשך בשנה שלאחר מכן, כל מניה שתגיע לפדיון יכולה להמכר, והכסף שיתקבל יושקע בקרן השקעות ייעודית שקלית.