רכישת דירה היא הרכישה הכי גדולה שתעשו בחייכם, ובדרך כלל התהליך נראה כך: ניגשים לבנק על מנת לבקש משכנתא, מוודאים כי הסכום ההתחלתי קיים, הפיקדונות במקום ניגשים להצעות. מוצעים מסלולים שונים ובוחרים את המסלול עם הריבית הכי אטרקטיבית. בדרך כלל, מה שקורה אחרי זמן מה הוא שהבנק מחליט להעלות את הריבית כך שבני הזוג נאלצים לשלם יותר ולשאת את העול של התשלומים החדשים.
איך ניתן לפתור את הבעיה?
פתרון נפוץ לבעיה זה שניתן להחליף את המשכנתא באחרת אשר לה יש מסלול נוח יותר, לתהליך זה קוראים מיחזור משכנתה, ואיך זה עובד? לאחר שבני הזוג חתמו על משכנתא במסלול מסויים, יכולים בני הזוג לבקש לעבור למסלול משכנתא נוח יותר ועל ידי כך להקטין את הריבית ואף לשנות את פריסת התשלומים ולחסוך כך אלפי שקלים בשנה.
מה הם התנאים האופטימליים למיחזור?
ישנם מספר תנאים שכדאי לקחת בחשבון לפני שניגשים לאפשרות של מיחזור והם: עלהמשכנתא להיות מעל 100 אלף שקל, הריבית עליה צריכה להיות מעל 5%, תקופת ההחזרה שנותרה היא של לכל היותר 10 שנים. במקרה שלקחתם משכנתא בריבית משתנה, מומלץ יהיה לצאת בשלבים מוקדמים מאחר שכאשר הריבית מתחילה להתרומם, אין טעם משמעות ליציאה מוקדמת. בגלל שגם עשירית אחוז בריבית יכולה להשפיע באופן משמעותי על תשלום המשכנתאות, רצוי להתייעץ ולבחון מתי לבצע את מיחזור המשכנתא.
לבדוק את השוק מדי שנה
מכיוון שהמסלולים משתנים כל הזמן יחד עם הריביות, לא תהיה זו בעיה למצוא את מסלול המשכנתא שמשתלם לנו. כיום ישנם אף חברות פרטיות אשר מייעצות ללווים לכל הנוגע לכדאיות של עיסקאות ובודקות האם ניתן לערוך מיחזור. היתרון בחברות אלו הוא שהן לרוב לוקחות עמלה בגובה אחוז החיסכון, כך שבכל אופן, היו בטוחים כי תצאו עם חיסכון.