לעתים צריך לדעת גם איך ומתי לפרוש, כשהמטרה היא לתכנן את המס באופן שיוביל לכמה שפחות הפסדים. ככל שרצוי ליזום פניה ליועץ משכנתאות – לקיחת משכנתא, או לייעוץ עסקי כדי להשתמש בכלים האולטימטיביים לעסק, כך גם היועץ לפנסיה יודע, מעודכן ויכול לסייע לכל מי שזקוק לכל כספו בזמן שיפרוש, ומי אינו זקוק לאותה קצבה או גמלה באותם שנים שבהם אין הכנסה מעבודה פעילה? הייעוץ מסייע להמנע משגיאות פיננסיות בזמן ההצטרפות לתוכנית פנסיה כל שהיא וא בזמן הפרישה, כאשר מעוניינים למשוך כסף מהחיסכון לפני הפרישה או בכל עניין דומה.
עיקר הייעוץ – במישור הכלכלי
מי שרוצה להיות שרוי בביטחון, יהיה זה שיש לו מידע רב, מקיף ומעודכן ככל הניתן והוא עושה בו שימוש יעיל. לצורך העניין צריך ידע במיסוי, היכרות עם תוכניות חיסכון שונות – עדכניות וסטנדרטיות שמציעים במוסדות פיננסים שונים, לצפות צעדים עתידיים כדי לשקלל מסלולי פרישה אופטימאליים, התחשבות במצב בריאותי קיים ועוד.
ייעוץ אשר משפר ביטחון בנושא
פניה לסמכות אשר יש בידה רישיון לייעוץ פנסיוני עשויה לשפר במידה רבה את הביטחון של הפונה. כל מי שעוסק בתחום הייעוץ הפנסיוני ובענף הפנסיה בכלל – חייב להחזיק על פי חוק ברישיון לייעוץ ולמתן שירות בעניין. ללא השירות הזה עלולים להגיע לטעויות קריטיות בעלות משמעות פיננסית עצומה.
כמה כסף יגיע לכם לאחר הפרישה?
מי שמתכנן פנסיה מוקדמת ותוכניות פרישה וכן מי שעתיד הפרישה עוד רחוק ממנו, יכול לחשב באמצעות תוכנות ומחשבונים כה יקבל לאותה תקופת גמלאות מוגבלת. ככל שחוסכים יותר – גודל הקצבה החודשית גדלה, ואילו לא משתמשים נכון בכספים – עלולים להגיע לתשלומי מס גבוהים. זו הסיבה שחשוב ביותר להתייעץ עם יועץ פנסיה כבר עם תחילת הפעלת התוכנית באמצעות מקום העבודה.