קרן ההשתלמות משרתת את מי שמעוניין לחסוך כספים לצורך לימודים. קופת החיסכון הזו הינה קופה סגורה למשיכות – אלא אם מושכים ממנה כסף בתשלום של מס מסוים. זמן ההפקדה עד לאפשרות למשיכה לצורך לימודים מוגבל ל3 שנים, ואילו לאחר שש שנים ניתן לעשות בה כרצונו של המבוטח – וזאת ללא תשלום מס כל שהוא. משום היותה נטולת מס, מדובר על אפיק אטרקטיבי לכל מי שמעוניין לחסוך לצורך שיפוץ דירה, טיסה, אירוע צפוי כמו למשל חיסכון פיננסי לילדים לכל מטרה. גם אנשי חינוך שיוצאים לשנת שבתון אחת לשבע שנים משתמשים בחיסכון זה.
עקרונות לניהול קרן השתלמות בזמן משבר כלכלי
התקופה של המשבר הכלכלי הוא הזמן הגרוע ביותר למשיכה של כספי קרן השתלמות. בתקופה שכזו, יש בשוק ההון עליות ומורדות, כאשר הירידה מתאפיינת באופן חד ואילו ההתאוששות – באופן מדורג. בנוסף, פדיון מוקדם מהמועד שסוכם עליו עלול לגרום לקנסות. שבירת התוכנית תעלה למבוטח בכך שלא יהיה יכול להפקיד יותר כספים לחשבון.
ללמוד איך מתנהל תיק השקעות של הקרן
קרן השתלמות מנוהלת בתיק ההשקעות בשוק הבורסה. מי שהוא הבעלים של קרן השתלמות כזו, יעשה נכון אם יבדוק מהו בדיוק התמהיל של החיסכון הזה, האם רמת הסיכון מתאימה לנכונות שלכם לקחת הפסדים? בעת משבר, רצוי להשקיע דווקא באפיקים פחות מסוכנים ולטווח הזמן הארוך.
גם מי שהפסיד הרבה, יכול להתאזן
מי שבודק את התזוזות בקרן ההשקעות שלו, עלול להיווכח כי הסכום המצוי בה קטן יותר ממה שהשקיע בה לאורך השנים. סבורים כיום, כי המצב עשוי לחזור לאט לאט לקדמותו, תודות ליתרונות שיש באותה הקרן. בכל מקרה רצוי להתייעץ עם יועץ להשקעות כדי להפיק את המיטב מההשקעה.