לא אחת, אנשים מחפשים את הפיתרון לביטחון כלכלי, כזה שיאפשר מרווח נשימה כשיודעים שהילדים לפחות יכולים להירשם ללימודים האקדמיים שלהם בכל מוסד לימודים שירצו, כשרוצים להחליף את הרכב הישן אפילו אם נמצאים בתקופה לחוצה, שיהיה אפשר לעשות את השיפוצים המצופים לבית אפילו שאירוע הגעתו למצוות של הילד ממתין לכם בשנה הקרובה מעבר לפינה. מעבר לכול ולאחר ההוצאות השוטפות שישנן בחיים, מה יחזיק אתכם בתקופה שלאחר סיום העבודה? איך יהיה אפשר להמשיך ולהתקיים גם לאחר גיל הפרישה? כאשר צעירים ובריאים, ישנה נטייה להדחיק את הפתרונות לזמנים אחרים.
להתחיל לחסוך כמה שיותר מוקדם
הפנסיה יכולה להיות רחוקה שנות אור מאותו אדם שמתחיל לחסוך, אולם ככל שיתחיל לחסוך מגיל מוקדם יותר, כך יקבל סכומי כסף גדולים יותר מדי חודש בפנסיה, היות ותקופת הקרן קבועה מראש ומתחלקת בין כמה עשרות או מאות חודשים לאחר גיל הפרישה. חיסכון פנסיוני מתחיל בשמירת חלק מסכום המשכורת בהפקדה נפרדת שמסועפת גם היא לביטוחים שונים בתוכה.
סכום חסכונות מוגבל
על מנת לקבוע סכום מינימלי להשקעה בפנסיה, אל מול סכום מקסימלי באותו נושא, לוקחים את השכר הממוצע של המשק, ומגיעים לקצוות: הסכום המקסימלי למשל – 8,000 ₪ יהיה הסכום המירבי שניתן יהיה לקבל מדי חודש. לכן עושים חישוב של הסכום המירבי להפריש לקופת הפנסיה מאותו רגע הצטרפות ועד לגיל הפרישה, כאשר מחלקים את כל הסכום המתקבל לחודשי הפנסיה המוקצבים.
מימוש דמי פנסיה בגין זכויות רפואיות
ניתן לבטח בקרן הפנסיה את העובד מפני פגיעות רפואיות שמונעות מאותו אדם לקחת חלק בשוק העבודה, או לאבד חלק מיכולתו להשתכר על פי אותה רמת חיים עקב הפגיעה הרפואית. כל כיסוי מוחלט מראש בזמן חתימה על חוזה קרן פנסיה. חשוב לבדוק כל סעיף ולא להתכחש למצב שעלול לקרות.