כל מי שפנה לבנק על מנת לקבל משכנתא יודע שקיימים הרבה סוגי מסלולים ששונים אחד מהשני ומוצעים על ידי הבנקים. בחירת המסלול הנכון והמתאים ביותר יכולה להיות החלטה קשה ומורכבת מאוד. עצם ההשוואה בין המסלולים היא מורכבת עד מאוד וכוללת פרמטרים רבים בתוכה. רמת האי ודאות הינה גבוהה מאוד בעיקר שמדובר במסלולים עתידים שלא ידוע כלום לגבי הריביות והמדדים השונים העתידים.
רמת הודאות והגמישות של המסלולים
מסלולי המשכנתא נבדלים ברמת הגמישות של ההחזרים החודשים וברמת הודאות של גובה התשלומים העתידים. למשל משכנתא בריבית קבועה היא משכנתא שרמת הודאות בה גבוהה אך אין בה גמישות כלל. כלומר יש קנס גבוה על הקדמת התשלומים. משכנתא בריבית משתנה היא לא ודאית כלל אך היא מאפשרת יציאה מהמסלול בתחנות קבועות. משכנתא הצמודה לפריים לרוב ניתנת בריבית נמוכה יחסית אך אין אפשרות לדעת את גובה הפריים, על כן הסיכון הוא גבוה יחסית.
מהי חבילת המשכנתא הכדאית ?
שאלה זו היא שאלת השאלות ואם היה לה מענה העולם היה טוב יותר עבור כל לוקחי המשכנתאות באשר הם. רוב המומחים ממליצים לפצל סיכונים על ידי הרכבת חבילת משכנתא ממספר מסלולים שונים שיפזרו את הסיכון. כמו כן יש לבחון את המצב הכלכלי של כל לקוח ולקוח על מנת לראות מה המסלול המתאים ביותר, יש להתחשב בארועים צפויים עתידים, כמו גידול בהכנסות או הוצאות גדולות וזאת גם, על מנת לבנות מסלול מותאם אישית.
משכנתא בוחרים באופן מושכל
בחירת המשכנתא הינה תחום מסובך ומורכב עד מאוד ועל מנת לעשות זאת בצורה מושכלת יש לפנות ליועץ או לאדם שמומחה בתחום שיודע לשכלל את כל הפרמטרים השונים. לאחר מכן יש לעשות סקר שוק מקיף בין הבנקים השונים על מנת לראות היכן התנאים הם הטובים ביותר. ההמלצה של המומחים היא שהמשכנתא כול ההחזר לא תעלה על 30 אחוז מסך ההכנסות החודשיות של הלווה. משכנתא היא צעד שיש לחשב ולתכנן מראש כיוון שמדובר בהוצאה גדולה שמכבידה על הכיס של המשפחה.