הדרך לרכישת דירה אולי אינה קלה במיוחד, אולם העול האמיתי הוא בשנים שבהן משלמים את המשכנתא. מדובר על הלוואה בסדר גודל של מאות אלפי שקלים, כשאליה מתווסף גם ביטוח משכנתא בגובה של אלפי ועשרות אלפי שקלים – סכום לא מבוטל שאין בו שימוש אלא אם אחד מתנאי הביטוח מתקיים. ההתחלה מלווה בחששות – במיוחד כשכל צד שמגיש הצעה למשכנתא נשמע כמי שיש לו אינטרס לבלוע כספים רבים ככל הניתן מחשבונכם ולכך מתווסף חוסר ביטחון וידע בנושא. מכאן, שחשוב לפנות ליועץ משכנתאות מוסמך.
ייעוץ משכנתא בנושא מסלולים
ישנם סוגים רבים של משכנתאות, כל אחד מהם נועד לענות על היכולות ועל הצרכים של הלקוחות שמשלמים, ובכך גם למשוך את הלקוחות אל הבנק או אל חברת ההלוואות שמספקת את השירות. ישנם מסלולים קבועים לאורך כל חודשי התשלום, וישנם מסלולים למשכנתא שמשתנה עם כניסתם של כספים צפויים או בתקופה של הוצאות.
משכנתאות צמודות מדד
ישנה משכנתא צמודת מדד ברבית קבועה או ברבית משתנה. הסוג הראשון מתמחר ברבית קבועה כאשר אין השפעות חיצוניות על הריבית, כשבנוסף לקרן המשכנתא ישנו גם מדד המחירים לצרכן. המשתנה הוא אך ורק השינוי במדד. הסוג השני מתמחר במשכנתא שאינה קבועה, אלא תלויה בשינויים המתפרסמים באופן תקופתי על ידי בנק ישראל. ניתן להרכיב משכנתאות נוספות משילובים שונים דומים.
משכנתא צמודת מטבע או ריבית פריים
במשכנתא צמודה לאירו או צמודה לדולר מוסיפים גם ריבית ליבור – ריבית שהיא ממוצע הריביות של חמישה בנקים בלונדון. אותה ריבית תתעדכן כבכל רבעון או תקופה גדולה יותר. המסלול הצמוד לריבית פריים תוצמד לריבית פריים שנתפרסמה על ידי בנק ישראל, והיא ריבית חובה שלפיה הלוואות ופיקדונות שונים נשענים.