רכישת דירה היא החלום הישראלי החדש ובמידה וגייסתם את ההון ההתחלתי לקבלת המשכנתא תזדקקו גם לביטוח משכנתא לדירה. ביטוח המשכנתא שונה מרוב הביטוחים המוכרים מכיוון שהאינטרס המרכזי העומד מאחוריו אינו מתן פיצויים למבוטח במקרה של נזק, אלא מניעת הפסדים כספיים מהבנק. עם זאת, ביטוח משכנתאות אינו נתון להחלטת אישית של כל אדם שמבקש
הלוואה, מכיוון שרוב הבנקים מציבים את רכישת הביטוח כתנאי הכרחי ל
קבלת המשכנתא.
מרכיבי ביטוח משכנתא
הבנקים מחייבים בחוזה המשכנתא,
רכישת ביטוח על המשכנתא כדי למזער נזקים במקרה של קושי בעמידה בתשלומים או במקרים אחרים של נזקים. מרכיבי הביטוח מכסים את המבנה מפני רעידות אדמה ואסונות טבע אחרים, נזקים של נזילות מים ומקרים של שריפה אך לכיסוי כלכלי למשפחה יש צורך בהרחבות ותוספות בביטוח משכנתא. עם זאת, חברת הביטוח תכסה את עלויות הנזקים כדי לוודא שהדירה עומדת בערך המקורי שנקבע לה ובמקרה בו אחד הלוווים נפטר, חברת הביטוח תשלם את ההפרש הכספי שנותר לשלם לבנק.
כיסוי והרחבות בביטוח
כפי שהוסבר בפסקה הקודמת,ביטוחי משכנתאות מיועדים למניעת הפסדיים כלכליים אפשריים לבנק, אך גם מקנה גם הגנה מסוימת על הלווים ומבטיח תיקון הנזקים במקרה הצורך. עם זאת, הביטוח אינו מבטיח פיצוי כספי למבוטח או ליורשיו, אלא כיסוי החובות מול הבנק. קיימים הבדלים בין מבנה ביטוח חיים וביטוח משכנתא ועבור ביטוח כלכלי לבני המשפחה, יש צורך בביטוח חיים נפרד, שיבטיח שבמקרה של מוות פתאומי בני המשפחה יזכו לפיצויים מחברת הביטוח. כמו כן, ניתן לרכוש הרחבות למקרים של מחלות קשות, נכות, אובדן של הכושר עבודה, אבטלה ממושכת וכדומה.
שיטות לבחירת ביטוח
בחירת ביטוח המשכנתא נעשה לרוב דרך הבנק או דרך חברת ביטוח, ולפני מעמד החתימה מומלץ להשוות את סעיפי הפוליסה בין חברות שונות ולבחור בדייקנות את הפוליסה המתאימה. במידה ואינכם בטוחים כיצד להשוות בין ההסכמים מומלץ לעשות את הבדיקה תוך כדי התייחסות למספר קריטריונים חשובים: גובה המחיר החודשי של הפרמיה, מחיר הכיסוי בביטוח, הרחבות שקיימות לביטוח, סוג פרמיה- קבועה או משתנה לפי גיל.